Получить ссуду под залог ПТС или авто предлагают многие финансовые организации. Эта услуга стала востребована благодаря простоте и выгодным условиям. Кредитор защищает себя от финансовых рисков с помощью залога, который в случае неуплаты можно продать. Это значительно снижает требования к заемщикам и делает условия кредитования более выгодными для клиента. Однако несмотря на общую суть подобного кредита, финансовые продукты, предлагаемые банками и автоломбардами, имеют множество отличий.
Особенности кредитования в банке
Финорганизации предлагают деньги под процент и залог авто. Это обычная практика для банков, однако получить кредит таким образом могут не все клиенты. Учреждения тщательно проверяют машину и ее владельца, а также часто учитывают кредитную историю.
Кредитования под залог автомобиля имеет следующие особенности:
- Машина должна быть в хорошем состоянии и принадлежать только заемщику;
- Банк выдает до 75% от оценочной стоимости авто;
- Заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценочной компании;
- Процентная ставка зависит от учреждения и конкретной программы;
- Обязательно оформлять страховку на автомобиль.
Ставки чаще всего снижены, поскольку финорганизация защищается от риска неуплат с помощью залогового имущества. Банки могут отказать в выдаче кредита, если заемщик уже имеет долги, просрочки, у него нет официального трудоустройства.
К транспортному средству также предъявляются довольно высокие требования. Залогом могут быть только новые машины, приобретенные не более 5 лет назад, в хорошем состоянии, без видимых повреждений, на ходу. Российские марки машин большинством банков не рассматриваются. Выдать ссуду могут только под легковую иномарку.
Машина должен принадлежать потенциальному заемщику, не находиться в обременении. Если клиент в браке, потребуется письменное согласие супруга или супруги.
Преимущества кредитования в автоломбарде
В отличие от крупных финансовых учреждений автоломбарды не предъявляют высоких требований к клиентам и транспорту. Организации стараются привлечь клиентов, предлагают выгодные условия кредитования и быстрое оформление займа.
Услуга кредитования в автоломбарде становится популярнее с каждым годом. Для этого есть несколько причин:
- Кредитная история заемщика не проверяется. Машина является гарантией выплаты долга, поэтому на одобрение заявки не влияют имеющиеся задолженности или судебные тяжбы в прошлом.
- Как правило, требуется всего 3 документа: паспорт заемщика, паспорт ПТИ и свидетельство и праве собственности. Банки дополнительно могут потребовать справку и доходах, копию трудовой и другие документы, сбор которых займет время.
- Дополнительное обеспечение не требуется. Автоломбарды не настаивают на предоставлении справок с работы или поручительстве.
- Сумма, которую выдает организация, может достигать 85% от оценочной стоимости транспорта, что значительно выше, чем в банке.
- Решение по рассмотрению заявки выносится быстро. Заемщик может получить ответ уже в течение часа после подачи анкеты.
Как известно, авто является залогом. В случае невыплаты долга он продается в счет остатка задолженности. Продажей машины занимается сам автоломбард, поэтому клиенту не придется нести дополнительные убытки.
В случае финансовых проблем учреждения часто идут навстречу заемщику, делают отсрочку или продлевают договор на определенный срок.
Ломбарды имеют собственный штат сотрудников, в том числе оценщиков. Не придется искать оценочную компанию и оплачивать ее услуги. Пока менеджер рассматривает заявку клиента, штатный оценщик осматривает машину и определяет ее примерную стоимость. Повреждения и неполадки снижают возможную сумму кредита, а дополнительное оборудование повышает. В итоге будет названа максимальная сумма, которую можно получить под залог транспортного средства.
С заемщиком заключается официальный договор, где прописываются все тонкости кредитования, размер переплаты, ежемесячный платеж и система штрафов в случае просрочки.
Требования к заемщикам в банках и автоломбардах
Требования к клиентам в крупных финорганизациях выше. Многие коммерческие банки стараются обезопасить себя и тщательно проверяют заемщиков. Чтобы получить банковский кредит под залог автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:
- Возраст от 21 года до 60-65 лет;
- Наличие официального трудоустройства с общим стажем не менее 1 года;
- Предоставление официального документа, подтверждающего уровень дохода (справка 2-НДФЛ);
- Наличие прописки на территории региона, где находится отделение банка;
- Положительная кредитная история.
Для оформления ссуды нужно предоставить целый пакет документов: паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, все возможные бумаги на транспортное средство (ПТИ, свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.)
Автоломбарды упрощают процедуру оформления. Они проверяют только паспорт на прописку и соответствие возрасту, а также 1-2 документа на машину (ПТИ и свидетельство о собственности).
Коротко об отличиях
Банки часто снижают ставку по кредиту, но долго проверяют каждого заемщика, требуя большой пакет документов. Получить ссуду в банке срочно и в день обращения не получится по многим причинам. Только рассмотрение заявки и подлинности документов может длиться до 5 рабочих дней.
Кредит под залог авто в банке и автоломбарде отличается по следующим параметрам:
- Требования к заемщикам и транспортному средству;
- Длительность оформления и проверки;
- Количество документов;
- Сумма кредита и процентная ставка;
- Тип транспорта.
Процент начисляется по-разному. Банки чаще называют годовой процент, а ломбарды – суточный. Сроки кредитования определяются индивидуально, но возможна их пролонгация.
Если нужно получить займ быстро, оптимальным решением станут автоломбарды. В отличие от банков они рассматривают в качестве залога не только легковые автомобили, но и мотоциклы, грузовики, катера и т.д.
Читайте также: